Jeszcze do niedawna kredyty hipoteczne były jedynym sposobem na własne cztery ściany. Rynek mieszkaniowy kwitł, mieszkania sprzedawały się jak świeże bułeczki, banki udzielały bez specjalnych ograniczeń kredytów mieszkaniowych i wszyscy byli zadowoleni. Do czasu, kiedy światową gospodarkę dopadł kryzys gospodarczy. Wówczas załamał się również rynek kredytów hipotecznych, a wraz z nim sprzedaż mieszkań. Widocznie banki uznały, że kredyty hipoteczne stały się niepewnym interesem w tym niepewnym czasie.
Wspomnieć należy, że kredyty hipoteczne miały w swoich ofertach niemal wszystkie banki komercyjne w Polsce. Jednakże tylko jeden uznał, że jest to jego priorytetowy produkt. Bankiem tym jest bank hipoteczny, specjalizujący się w tego rodzaju transakcjach finansowych. Skąd banki hipoteczne biorą na ten cel środki? Przede wszystkim z emisji hipotecznych listów zastawnych, które są ważne nawet do 50 lat. To dlatego banki hipoteczne są w stanie udzielać kredytów mieszkaniowych i budowlanych ze spłatą nawet do kilkunastu lat.
– Bank hipoteczny prowadzi tak zwane rejestry pokrycia, w których wykazują przyjęte zabezpieczenia na nieruchomościach. W razie bankructwa takiego banku właśnie stąd mogą być spłacani posiadacze listów zastawnych – stwierdzono w banku hipotecznym.
Jednakże klienci banków mają sporo wątpliwości, ponieważ nie wiedzą czy mogą zaufać takim bankom. „ Jakie zasady warunkują bezpieczeństwo banku hipotecznego?” – pytają potencjalni kredytobiorcy. Otóż zasady funkcjonowania takich banków, w tym nadzór nad nimi, zapisany jest w ustawie z 29 sierpnia 1997 roku o listach zastawnych i bankach hipotecznych.
– Bezpieczeństwo zasobów zgromadzonych w bankach hipotecznych i prawidłowość dokonywanych przez bank operacji, ma gwarantować przede wszystkim ustanowienie przy każdym banku powiernika i jego zastępcy przez komisję nadzoru bankowego. Ci z kolei obowiązani są do stałej kontroli nad działalnością banków hipotecznych. Pozostałe szczegółowe zapisy w tej sprawie reguluje ustawa o listach zastawnych i bankach hipotetycznych.
0 bankach typowo hipotetycznych przeciętny kredytobiorca niewiele wie, ponieważ tak naprawdę ich propozycje niewiele różnią się od kredytów hipotetycznych w innych bankach. Oczywiście należy sprawdzać propozycje tych banków, ale nie należy wyciągać z tego zbyt daleko idących wniosków. Ofert na rynku kredytów hipotetycznych jest naprawdę wiele, dlatego każdą decyzje w tej sprawie należy dokładnie przeanalizować. Z drugiej jednak strony, kiedy jest tak trudno o każdy kredyt, nie mówiąc już o hipotecznym, być może warto zapoznać się z ofertą banków hipotecznych.
Jr.